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June 11 初识中国私人银行五月底六月初,在深圳蛇口鸟不拉屎的地方待了六天,经历民生的第一次培训。基本上这种培训意义不大,这次有意思的是其中一名讲师是国内某一私人银行的总经理,通过他,倒让我对国内私人银行这行当有个感性的认识。
从严格意义上说,国内的商业银行基本上都没有私人银行业务,好像只有招行有私人银行部门,做的是高端理财的业务。国内的很多运作私人银行业务的组织,是由某些有深厚背景和人脉网络的人合伙发起,一般冠于XX财富俱乐部之类的名字(那个讲师就是此类);还有就是一些外资银行派进来的客户代表,专门掠夺金字塔顶端的资源。这些私人银行的客户进入门槛一般定在50-100万美金之间,为客户提供各式各样的、能用钱解决问题的服务。以这位讲师为例,他的公司既可以简单地帮客户在海外开个帐户,也可以为私营煤矿引进国有企业做股东,避免煤矿被查封,只要客户承担得起相关费用就行。当然,人家用的都是合法的手段,或者说,你找不到法律依据说他们的运作违法。
由于客户和业务的特殊性,国内私人银行也好,国外私人银行派进来的代表也好,在中国都相当低调。如果你没有足够的身家成为他们的客户,或者不是这行的从业人员,基本上没有渠道充分了解私人银行的全貌。这让人觉得这种企业好像有点见不得光,他们可能违法吗?谁来监管他们?事实上这的确是个问题。
联合国2003年1月发表的题为《转移非法来源资金,尤其是腐败行为所得资金问题》的全球研究报告中专门提到:“私人银行业务是构成不透明障碍的另一个例证。这种服务对腐败收益的洗钱是有特殊意义的。私人银行业务给洗钱活动提供了易于利用之处,会被腐败的官员所利用。私人银行可能会因为腐败官员是大客户,而不对这些帐户进行彻底的审慎调查,而且银行可能会协助其将存放的资金用于投资。此外,在这类情形下,使用中间人事实上可以使该官员匿名开立并维持帐户。”
以上段话提到的问题在中国可能更为突出。 Comments (6)
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